Φουσκώνουν οι δόσεις δανείων από τον Φεβρουάριο

Πηγή: philenews.com

Πόσο μπορεί να αυξηθεί η δόση ενός στεγαστικού ή επιχειρηματικού δανείου, είναι το ερώτημα που απασχολεί χιλιάδες δανειολήπτες οι οποίοι έχουν αρχίσει να ζουν  με αυτήν την αγωνία έχοντας να αντιμετωπίσουν μεταξύ άλλων και την μεγάλη ακρίβεια.

Στις 2 Φεβρουαρίου αναμένεται να συνεδριάσει το διοικητικό συμβούλιο της ΕΚΤ και χιλιάδες δανειολήπτες αναμένεται να βρεθούν αντιμέτωποι με μία νέα αύξηση επιτοκίων την πέμπτη κατά σειρά σε διάστημα επτά μηνών, βλέποντας τις δόσεις να φουσκώνουν επικίνδυνα και μάλιστα, σε μία περίοδο, όπου ο πληθωρισμός μειώνει τα εισοδήματα. Όλες οι δηλώσεις των αξιωματούχων της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας συνηγορούν ότι τα επιτόκια αρχές Φεβρουαρίου θα αυξηθούν και το χειρότερο είναι ότι αφήνουν να εννοηθεί ότι θα υπάρξει και νέα αύξηση τον Μάρτιο, στην συνεδρίαση που αναμένεται στις 16 Μαρτίου, με στόχο να αντιμετωπιστεί ο πληθωρισμός ο οποίος παραμένει πολύ πάνω από τον στόχο του 2% της ΕΚΤ.

Κάθε φορά που συνεδριάζει το διοικητικό συμβούλιο της ΕΚΤ, σημαίνει δυσβάσταχτο κόστος για χιλιάδες δανειζόμενους που έχουν δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο ή Euribor όπως είναι και τα περισσότερα που έχουν δοθεί από τις τράπεζες. Για παράδειγμα για ένα στεγαστικό δάνειο €200.000 και περίοδο αποπληρωμής 20 χρόνια, τον Ιούνιο το μέσο επιτόκιο ήταν 3% και η δόση υπολογιζόταν στα €1.109.

Με τις αυξήσεις των επιτοκίων που έχουν γίνει το μέσο επιτόκιο είναι κοντά στο 5% και αυτό σημαίνει ότι η δόση αυξάνεται στα €1.300 μέσα σε διάστημα λίγο μηνών. Αυτός είναι και ένας σημαντικός λόγος που έχει μειωθεί η ζήτηση στεγαστικών δανείων καθώς οι δανειολήπτες αξιολογούν ότι το κόστος επιτοκίων είναι αποτρεπτικός παράγοντας. Αν το επιτόκιο αυξηθεί στο 5,5%, τότε η δόση πηγαίνει στα €1.377 , δηλαδή 270 ευρώ επιπλέον τον μήνα από τον Ιούνιο. Ουσιαστικά από την επιτοκιακή πολιτική της ΕΚΤ, οι δανειολήπτες πληρώνουν περίπου δυόμιση δόσεις παραπάνω τον χρόνο και για τον λόγο αυτό αναμένεται να επηρεαστούν κυρίως τα ευάλωτα νοικοκυριά. Αν συνεχιστούν οι αυξήσεις των επιτοκίων μέχρι το καλοκαίρι, όπως αναφέρουν αξιωματούχοι της ΕΚΤ, τότε η επιβάρυνση θα περάσει κατά πολύ τις δυόμιση δόσεις τον χρόνο. Το θετικό είναι ότι από το 2013 και μετά τα κριτήρια των τραπεζών για νέο δανεισμό ήταν ιδιαίτερα αυστηρά και για το λόγο αυτό δεν υπάρχει μεγάλη ανησυχία για δάνεια που έχουν δοθεί τα τελευταία δέκα χρόνια.

ΔΕΙΤΕ ΑΚΟΜΗ: Ο πόλεμος άλλαξε τον τουριστικό χάρτη -Aπό ΕΕ 41% τουριστών

Όπως είχε γράψει παλαιότερα ο «Φ» η επιβάρυνση από την άνοδο των επιτοκίων είναι προς το παρόν ελεγχόμενη για νοικοκυριά που έχουν συνάψει δανεισμό πριν από  15 ή 17 χρόνια και ήταν συνεπείς στις υποχρεώσεις τους. Αυτοί οι δανειολήπτες έχουν αποφύγει τη ρύθμιση των δανείων τους και συνεπώς και την επιμήκυνση της διάρκειας αποπληρωμής των οφειλών τους. Τα δάνεια αυτά έχουν κλείσει μεγάλη περίοδο τόκων και οι δανειολήπτες αποπληρώνουν κυρίως κεφάλαιο και λιγότερο τόκους. Αναμένεται να επηρεαστούν τα δάνεια στα οποία έχουν γίνει ρυθμίσεις από τράπεζες ή εταιρείες εξαγοράς πιστώσεων καθώς έχουν οδηγηθεί σε σημαντική αύξηση της διάρκειας αποπληρωμής τους, επιμηκύνοντας και την τοκοφόρο περίοδο. Φυσικά υπάρχει ελπίδα ότι κάποια στιγμή στο μέλλον θα αρχίσει η μείωση των επιτοκίων και αυτό θα βελτιώσει την ικανότητα αποπληρωμής των δανειοληπτών.

Κνοτ: Θα αυξήσουμε τα επιτόκια κατά 0,5%

Η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα πρόκειται να αυξήσει τα επιτόκια κατά 50 μονάδες βάσης, τόσο τον Φεβρουάριο όσο και τον Μάρτιο, και θα συνεχίσει να αυξάνει τα επιτόκια τους επόμενους μήνες, δήλωσε το μέλος του διοικητικού συμβουλίου της ΕΚΤ Κλάας Κνοτ σε συνέντευξή του στον ολλανδικό τηλεοπτικό σταθμό WNL την Κυριακή. «Αναμένετε από εμάς να αυξήσουμε τα επιτόκια κατά 0,5% τον Φεβρουάριο και τον Μάρτιο και περιμένετε ότι δεν θα έχουμε τελειώσει μέχρι τότε. Θα ακολουθήσουν περισσότερα βήματα τον Μάιο και τον Ιούνιο», δήλωσε ο Κνοτ. Σε ξεχωριστή συνέντευξη στην ιταλική εφημερίδα La Stampa που δημοσιεύθηκε την Κυριακή, ο Κνοτ είπε ότι είναι «πολύ νωρίς για να πούμε» εάν η ΕΚΤ θα μπορούσε να επιβραδύνει τον ρυθμό των αυξήσεων των επιτοκίων της μέχρι το καλοκαίρι. «Κάποια στιγμή, φυσικά, οι κίνδυνοι γύρω από τις προοπτικές για τον πληθωρισμό θα ισορροπήσουν», είπε. «Αυτή θα ήταν μια περίοδος κατά την οποία θα μπορούσαμε να κάνουμε ένα περαιτέρω βήμα προς τα κάτω, από τις 50 στις 25 μονάδες βάσης, για παράδειγμα. Αλλά είμαστε ακόμα πολύ μακριά από αυτό», τόνισε.

Οι τυχεροί και οι άτυχοι των αυξήσεων

Όπως είχε γράψει παλαιότερα ο «Φ» η επιβάρυνση από την άνοδο των επιτοκίων είναι προς το παρόν ελεγχόμενη για νοικοκυριά που έχουν συνάψει δανεισμό πριν από  15 ή 17 χρόνια και ήταν συνεπείς στις υποχρεώσεις τους. Αυτοί οι δανειολήπτες έχουν αποφύγει τη ρύθμιση των δανείων τους και συνεπώς και την επιμήκυνση της διάρκειας αποπληρωμής των οφειλών τους. Τα δάνεια αυτά έχουν κλείσει μεγάλη περίοδο τόκων και οι δανειολήπτες αποπληρώνουν κυρίως κεφάλαιο και λιγότερο τόκους. Αναμένεται να επηρεαστούν τα δάνεια στα οποία έχουν γίνει ρυθμίσεις από τράπεζες ή εταιρείες εξαγοράς πιστώσεων καθώς έχουν οδηγηθεί σε σημαντική αύξηση της διάρκειας αποπληρωμής τους, επιμηκύνοντας και την τοκοφόρο περίοδο. Φυσικά υπάρχει ελπίδα ότι κάποια στιγμή στο μέλλον θα αρχίσει η μείωση των επιτοκίων και αυτό θα βελτιώσει την ικανότητα αποπληρωμής των δανειοληπτών.