Ακίνητα: Δόση στεγαστικού δανείου ή ενοίκιο;

Πηγή: philenews.com

Οι τιμές στα ενοίκια, σε συνδυασμό με τα προγράμματα στεγαστικής πίστης που προωθούν οι τράπεζες και την επιδότηση επιτοκίου μέσω του κυβερνητικού μέτρου, ενισχύουν τα επιχειρήματα όσων θεωρούν πως τώρα είναι η ευκαιρία για αγορά κατοικίας.

Η αγορά ακινήτου έχει το προβάδισμα έναντι της ενοικίασης. Στην Κύπρο ειδικότερα τις προηγούμενες δεκαετίες η αγορά κατοικίας ήταν ιδιαίτερα δημοφιλής ίσως και δεδομένη. Δεν είναι καθόλου τυχαίο λοιπόν το γεγονός ότι η Κύπρος έχει ένα από τα υψηλότερα ποσοστά ιδιοκτησίας στην Ευρώπη. Σήμερα το μέσο ενοίκιο για ένα διαμέρισμα 100 τ.μ είναι από €650 έως €800 για ένα διαμέρισμα ανάλογα με τα τετραγωνικά και την περιοχή. Αντίστοιχα και η δόση δανείου για αγορά ενός διαμερίσματος μπορεί να είναι στα ίδια επίπεδα. Αν κάποιος αγοράσει ακίνητο με σκοπό να το νοικιάσει η απόδοση του ενοικίου φθάνει περίπου στο 6% ενώ αν έχει κατατεθειμένα τα χρήματα στην τράπεζα η απόδοση είτε είναι μηδενική είτε αρνητική.

Ο  «Φ» προχώρησε σε έρευνα πόσο κοστίζει η δόση και πόσο το ενοίκιο. Συνήθως οι τράπεζες παρέχουν δάνειο μέχρι και το 80% της αξίας του ακινήτου ή κάποιες άλλες μέχρι και το 75% της αξίας. Αν ληφθεί υπόψη και η επιδότηση του στεγαστικού επιτοκίου που προωθεί το υπουργείο Οικονομικών τότε τα δεδομένα γίνονται πιο ελκυστικά για το δανειζόμενο. Για ένα στεγαστικό δάνειο χωρίς επιδότηση €150.000, με επιτόκιο 2,20%, συνεισφορά >35% και διάρκεια αποπληρωμής 240 μήνες (20 χρόνια) η δόση είναι €773,19 και το συνολικό ποσό των τόκων €35.540,70.

Για το ίδιο στεγαστικό δάνειο αλλά με επιδότηση επιτοκίου το κέρδος  του οφειλέτη είναι €8.962 σε τόκους. Συγκεκριμένα για ποσό €150.000, το επιτόκιο είναι 0,7% για τέσσερα χρόνια και μετά 2,20%, συνεισφορά >35%, διάρκεια 240 μήνες (20 μήνες), η δόση θα είναι €669,97 για τέσσερα χρόνια και μετά €752,27. Το συνολικό ποσό των €26.578,46. Για ένα στεγαστικό δάνειο €150.000 με επιτόκιο 2,20%, συνεισφορά >35% και διάρκεια αποπληρωμής 300 μήνες (25 χρόνια), η δόση είναι €650,57 και το συνολικό ποσό των τόκων €45.136.  Για το ίδιο στεγαστικό δάνειο με κρατική επιδότηση το επιτόκιο είναι 0,70% για τέσσερα χρόνια και μετά 2,20%. Η δόση θα είναι €545,19 για τέσσερα χρόνια και μετά €633,41. Το συνολικό ποσό των τόκων θα είναι €35.767, δηλαδή το κέρδος για τον δανειζόμενο θα είναι €9.369.

Τιμές ενοικίων

Γα την ενοικίαση διαμερίσματος 119 τ.μ στον Λυκαβηττό με βάση την έρευνα σε ιστοσελίδες, το ενοίκιο είναι €890 τον μήνα, για διαμέρισμα 100 τ.μ με δυο υπνοδωμάτια  το ενοίκιο είναι €1.100, διαμέρισμα 110 τ.μ στην Αγλατζιά έχει ενοίκιο €900, διαμέρισμα 140 τ.μ στον Στρόβολο έχει ενοίκιο €1.700. Επίσης διαμέρισμα 85τ.μ στον Λυκαβηττό έχει ενοίκιο €800. Διαμέρισμα 75 τ.μ στο κέντρο της Λεμεσού νοικιάζεται με €1.000 τον μήνα, διαμέρισμα 55 τ,μ έχει ενοίκιο €750 και 145 τ.μ έχει ενοίκιο €1.300,  διαμέρισμα 89 τ.μ έχει ενοίκιο €1.200, 110τ.μ νοικιάζεται €1.350 και 79 τ.μ στα €1.100. Στην Πάφο η τιμή ενοικίασης διαμερίσματος ενός υπνοδωματίου κυμαίνεται μεταξύ €350 και €500, δύο υπνοδωματίων €450 μέχρι €600 και τριών υπνοδωματίων από €500-€700.

Σχέδια

Με την ρευστότητα τους να βρίσκεται σε ικανοποιητικά  και σε ορισμένες περιπτώσεις σε υπερβολικά  επίπεδα, οι τράπεζες ενισχύουν τις προσπάθειες τους να τη διοχετεύσουν στη στεγαστική πίστη. Τα σχέδια που λανσάρουν τα πιστωτικά ιδρύματα αφορούν δάνεια για την αγορά, ανέγερση, αποπεράτωση ή επιδιόρθωση κατοικίας ή διαμερίσματος ή τη μεταφορά υφιστάμενων στεγαστικών δανείων. Το ύψος του στεγαστικού δανείου μπορεί να καλύψει μέχρι και το 80% της αγοραστικής αξίας του ακινήτου για απόκτηση πρώτης κατοικίας. Στη λήξη του δανείου η ηλικία του πρωτοφειλέτη δεν πρέπει να υπερβαίνει τα 70 χρόνια.

Δανεισμός εξαμήνου

Σύμφωνα με τα στοιχεία της Κεντρικής Τράπεζας, κατά την περίοδο Ιανουαρίου – Ιουνίου, παραχωρήθηκαν συνολικά €1.352 εκατ. καθαρά νέα δάνεια, σε σύγκριση με €988,7 εκατ. το περσινό εξάμηνο και €1.758 εκατ. το πρώτο εξάμηνο του 2019, σημειώνοντας αύξηση 36,8% σε σχέση με το 2020 και μείωση 23,1% σε σχέση με το 2019. Σε ότι αφορά τα νοικοκυριά, παραχωρήθηκαν καθαρά νέα δάνεια ύψους €667,2 εκατ., σε σύγκριση με €445,5 εκατ. την αντίστοιχη περσινή περίοδο και €636 εκατ. το πρώτο εξάμηνο του 2019. Τα καθαρά νέα δάνεια των νοικοκυριών αυξήθηκαν κατά 49,8% έναντι των αντίστοιχων του 2020, ενώ κατέγραψαν μικρότερη μείωση 4,9% έναντι των αντίστοιχων του 2019.